来源 :中新经纬
存款被称为银行的大行“立行之本” 。去年以来,存款存万银行存款利率多次下调,年多但存款定期化现象愈发明显。相当
中新经纬梳理发现,人多截至4月2日,大行kids heavy bike pricelistA股42家上市银行中 ,存款存万已披露2023年业绩的年多21家银行存款总额达167.74万亿元,较上年增长15.77万亿元 ,相当增幅达10.37% 。人多其中 ,大行个人定期存款总额达56.96万亿元,存款存万同比增长22.11%,年多部分银行个人定期存款同比增长超40%。相当
六大行存款一年多了14万亿
中新经纬梳理了21家银行的人多存款数据,需要指出的是 ,该数据仅为吸收存款本金 ,不包含应计利息。从存款总额看,截至2023年末,工商银行存款总额破30万亿元 ,以32.99万亿元居21家银行之首。children skateboard suppliers
农业银行、建设银行 、中国银行存款总额均超过20万亿元,分别为28.44万亿元 、27.22万亿元和22.60万亿元。
国有六大行存款总额合计达133.61万亿元 ,在21家上市银行中 ,占比近八成。与2022年相比,增长14.34万亿元,增幅达12.03%。按照中国14亿人口计算 ,相当于每人存款增加1万元。
在披露业绩的7家股份制银行中,招商银行的存款总额最高 ,达8.16万亿元 ,同比增长8.22% 。中信银行和兴业银行以5.40万亿元和5.14万亿元紧随其后 。
从变化幅度来看,21家银行存款总额均实现正增长,其中有9家实现双位数增长 。children walker supplier pricelist其中,瑞丰银行和常熟银行存款增幅居前两位,分别为16.60%和16.16% 。而工农建中四大行在高基数的情况下 ,存款总额也达双位数增长;7家股份制银行中 ,6家存款增幅均为个位数增长,仅浙商银行存款增幅为10.94% 。
据中国人民银行调查统计司发布的城镇储户问卷调查报告 ,2023年一季度至四季度,城镇储户选择进行更多储蓄的占比分别为58% 、58%、62% 、61% ,高于2020-2022年的均值53%。
定期存款同比大涨
近两年来,银行存款利率虽经历多次下调 ,但从年报披露的数据来看,个人和公司更爱存定期存款了 。
数据显示,截至2023年末,21家上市银行个人定期存款金额达56.96万亿元 ,children walker supplier factories较2022年末增长10.31万亿元 ,增幅达22.11%,远高于存款总额增幅 。
从绝对值看,工商银行和农业银行的个人定期存款均超10万亿元,分别达到10.48万亿元和10.45万亿元 。邮储银行和建设银行个人定期存款则超过9万亿元,分别为9.35万亿元和9.31万亿元 。
从变动幅度看,21家上市银行 ,2023年吸收个人定期存款同比增长幅度均超10%。其中,招商银行 、浙商银行和兴业银行个人定期存款分别同比增长48.58%、43.89%和40.74% ,增幅均超40%。青岛银行、郑州银行和常熟银行个人定期存款分别同比增长34.68%、30.54%和30.09% ,增幅均超30%。
再来看公司定期存款 ,截至2023年末 ,21家上市银行公司定期存款达40.21万亿元,同比增长17.55% 。
具体来看 ,工商银行 、中国银行、建设银行和农业银行的公司定期存款分别为8.84万亿元、5.59万亿元 、5.39万亿元和5.07万亿元 。这四家银行公司定期存款的同比增幅均超20%,分别为34.09%、25.33%、20.85%和37.49% 。
在21家银行中 ,有7家银行的公司定期存款同比下降。其中降幅前三分别为无锡银行 、平安银行和光大银行 ,降幅分别为8.83% 、7.28%和6.46% 。
为何存款平均成本率不降反升?
尽管存款利率在逐步下调 ,但部分上市银行披露的存款平均成本率不降反升。
中新经纬梳理发现,21家上市银行中 ,有11家2023年存款平均成本率下降,降幅最大的是郑州银行 ,该行存款平均成本率下降12个基点 ,江阴银行下降了11个基点。但还有10家银行2023年存款平均成本率出现上升 。如青岛银行在其年报中指出,2023年 ,该行存款平均成本率2.23%,比上年提高0.02个百分点,主要是定期存款占比提高所致。
拆分个人和公司的定期存款成本率看,由于江阴银行未披露 ,中新经纬统计了20家上市银行的相关数据。
个人定期存款平均成本率方面 ,在20家银行中,18家银行的个人定期存款平均成本率下降 ,8家银行个人定期存款平均成本率超3%。
值得注意的是 ,尽管郑州银行 、重庆银行和青岛银行的个人定期存款平均成本率均较上年下降超20基点 ,但绝对值仍居20家银行前三位 ,分别为3.64%、3.53%和3.15% 。邮储银行、渝农商行和农业银行的个人定期存款平均成本率较低 ,分别为2.02% 、2.39%和2.61%。
再来看公司定期存款,2023年 ,21家上市银行公司定期存款平均成本率降幅不及个人定期存款。20家银行中,重庆银行、交通银行的公司定期存款平均成本率超3% ,分别为3.06%和3.04% 。邮储银行的公司定期存款平均成本率为2.16%,在19家银行中最低。
从变动幅度看,9家银行公司定期存款平均成本率不降反升 ,占比近一半。如常熟银行2023年公司定期存款平均成本率较2022年上升了22个基点,上涨幅度居20家银行之首。郑州银行、重庆银行的公司定期存款平均成本率较2022年降幅较大 ,分别达53个和29个基点。
“造成存款平均成本率上升的主要原因有两个 ,一是定期存款占比提高 ,二是企业活期存款平均成本率上行,两者均使得商业银行存款利率未能如期压降。”东方金诚金融业务部高级分析师张丽在接受中新经纬采访时指出。
张丽分析称 ,一方面 ,很多储户为了避免存款利率下调影响利息收入,实施了活期转定期操作 ,一些较长期限的个人定期存款占比有所增长,拉高了银行的平均成本率 。在个人活期存款占比下降后,银行为了保持基本的活期存款规模 ,加大了企业活期存款比重